本文分享自华为云社区《【沃土方案--金融】银丰新融-反洗钱自主监测系统（一）》，作者：HuaweiCloudDeveloper 。

“三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）”意见持续深化落实，第四轮互评估后续整改工作的持续推进，内外部形势的变化，促使我国反洗钱监管要求达到了前所未有的高度，反洗钱工作逐渐步入深水区，如何能够结合金融机构自身的业务特点、风险偏好、管控策略，体现“风险为本”和做到“有效性”以及满足合规要求的反洗钱工作，是我们主要思考的方向。

随着FATF对我国的第四轮互评估的完成，我国进入到5年的后续强化程序，在已过去2年中，我国对反洗钱工作从纵向到横向不断的扩宽加深，获得了FATF的认可，但是尚有“部分合规”和“不合规”项，监管检查态势依然会不断加深。

并且随着“三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）”意见持续深化落实，内外部形势的变化，促使我国反洗钱监管要求达到了前所未有的高度，相关压力持续发酵，越来越严厉的处罚预示着我国反洗钱工作“强监管”环境不断加强，而监管重点依然在金融行业，目前金融机构虽然已经按照监管要求，落实了反洗钱系统开发及应用，但仍存在一些问题：

一、由于数据是应用系统的生命线，数据质量严重影响反洗钱工作的有效性，现在大多数金融机构无法对自身的数据进行全生命周期的管控，致使形成大量无效工作，建立健全数据质量控制机制，积累真实、准确、连续、完整的内外部数据。同时在当前反洗钱“强监管，重处罚”的形势下，有效查找自身反洗钱工作漏洞，补齐风险控制短板，是我们重中之重的工作。

二、由于系统筛选可疑交易主要是基于规则与模型，而随着金融行业产品快速创新，业务特点不断变化，新型洗钱手法层出不穷，涉案案件高发。面对严峻的形式，金融机构需要依照监管部门在可疑交易类型监测分析方面的相关发文和风险提示，通过分析各类典型案例和洗钱风险，归纳总结当前面临的可疑交易类型，以及各类型可疑活动主体的身份信息、资金交易和行为上的主要特征，形成符合自身经营规模、业务特点、风险状况的可疑交易监测规则模型体系，并且由于其显性化且一段时间段内保持不变的特点，为犯罪分子通过抓取规律来躲避监控提供了有利条件，所以金融机构应该有针对模型规则的全生命周期管理的手段，同时，还可以过引入智能算法，以数据为驱动建立监测模型，作为原有规则驱动监测体系的补充与完善；

三、随着金融机构业务规模快速的发展，客户量和交易量与日俱增。同时，监管机构对义务主体在数据报送方面筛查机制、报送方式、报送质量也提出了更高的要求。所以如何在海量数据下实现准确的交易预警、有效的案例甄别、高质量的报告报送是我们亟待解决的问题，现如今诸多金融机构在反洗钱系统中的案例甄别工作缺乏标准的甄别机制，和缺少历史数据辅助分析判断，以及缺少图形化辅助分析数据的展现，从而让我们的可疑案例甄别工作变得低效。

四、反洗钱风险评估工作机制不健全，风险评估包括机构洗钱风险自评估、客户洗钱风险评估、产品洗钱风险评估，三项风险评估未全部落实到系统中，同时缺失了漏评监测机制，使得风险评估流于纸面，无法有效的运行。

五、客户尽职调查是开展反洗钱工作的基础，亦是当前反洗钱核心工作之一，今年监管下发针对客户尽职调查工作要求的令文，如何做到风险为本和有效性，以及客户尽职调查贯穿客户全生命周期管理，并且将其落实到反洗钱系统当中，是当前金融机构特别关注的问题；

六、随着我国第四轮互评估后续整改的持续推进，反洗钱工作愈发强调“有效性”，监管机构更关注多元的反洗钱义务履职，将内控管理落实到系统中，亦是金融机构当前急需解决的事项。

银丰新融-反洗钱自主监测系统

北京银丰新融科技开发有限公司 ( 简称 : 银丰新融 ) 成立于 2000 年，自创立以来一贯专注于金融监管、风险管控等领域的产品研发、咨询服务、信息系统建设，拥有目前国内金融风险领域规模庞大的信息技术服务团队，是一家同时具备国家级“高新技术企业认定”和“双软认证”的 IT 软件企业，目前拥有1400余人的专业团队，现有金融领域客户260余家，服务网络覆盖全国。

在中原鲲鹏生态创新中心的指导下，银丰新融-风险审计管理系统与鲲鹏硬件进行深度结合，充分发挥鲲鹏芯片精简指令集架构优势，并与GaussDB进行业务改造，满足银行业高并发、高稳定、多容灾的需求。

反洗钱自主监测系统以客户尽职调查、数据报送、风险评估为核心，包括可疑交易甄别、模型实验室、检查支持、质量监督、内控管理、统计报表等模块，各功能的业务逻辑既相互独立，又通过数据的流转与共享，相互关联。强调以数据治理为基础，通过系统化的流程设计、专业化的功能设定、智能化的工具支持、电子化的事务管理，自动化的任务提示，建立反洗钱履职的机制和 IT 支撑，并具备持续的优化、扩展能力。

解决方案架构图

基于反洗钱自主监测系统解决方案，银丰银行带来价值，如下：

支持信创自主可控部署

现如今国家高度重视国产化自主可控，我司反洗钱智能工作平台系统可支持基于华为鲲鹏云底座部署，实现高度自主可控的安全要求。

服务稳定高可用：

云化部署方案，集成华为数据库（GaussDB for openGauss）、云服务器(ECS)、弹性负载均衡器(ELB)等高阶云服务，基于分布式架构，可弹性扩展的虚拟块存储服务；具有高数据可靠性，高I/O吞吐能力，满足金融行业信息管理能力全覆盖的需求。

安全可靠的数据存储备份

客户身份信息及交易记录保存是反洗钱三大核心工作自已，所以需要对数据的保存和备份的安全十分警觉，我们可以通过远端用户和VPC之间建立一条符合行业标准的安全加密通信隧道，将已有数据中心无缝扩展到华为云上，实现云上备份存储。

高算力辅助反洗钱工作升级

利用华为云的高计算量的能力，可以提高反洗钱智能工作平台的工作效率，例如需要大运算量的模型实验室、可疑案例筛查、数据质量监督等功能，可以更高速的批处理，最大限度杜绝迟报等的风险。

客户尽职调查工作线上化

当前尽调工作还处在客户经理线下化采集信息，采集完成后再通过固定登录系统登录输入客户调查信息，运用集成华为云的反洗钱智能工作平台可以通过移动端进行客户尽调信息录入。

全面覆盖和满足监管要求

银丰新融的反洗钱自主监测系统的可迭代性支持对监管要求的持续跟踪和响应，全面满足客户尽职调查、大额可疑监测报送、客户风险评级、机构洗钱风险评估、现场检查接口规范、非现场监管报告等各项监管要求。

贯彻 “风险为本”的工作原则

银丰新融的反洗钱自主监测系统功能及逻辑的设计，充分遵从“风险为本”原则，通过风险评估，识别风险领域，考量风险程度，根据风险不同，设定差异化的资源配置和工作导向，强化对高风险领域的关注。

反洗钱视角下的客户尽职调查、分析、管控

贯穿客户全生命周期的管理，构建包括基本信息、特征指纹、风险标签等完整信息的客户智能画像，支持对客户身份信息的感知、调查，以及深入洞察其交易模式特点，关联关系图谱开展监测、识别风险，根据风险状况进行差异化管控。

完备的可疑交易报告管理

构建了全面的事前、事中、事后可疑交易监测报告体系，高效支撑可疑交易监测、甄别及报送的全流程管理。

智能的调查分析支持工具

定位于辅助甄别人员，高效、准确、便捷地开展可疑交易甄别活动，从客户、交易、交易对手等全方位的视角，通过可视化的手段，进行明细、汇总、组合的多维度分析，提供流程、机制、数据、工具、报告等多方面、多层次的支持。

持续完善的可疑交易监测体系

基于多年自主研发和行业实践归纳的知识方法，建立以“客户”为单元，“群体”为对象，覆盖各类业务、各种风险场景，以指标、特征、模型为量化分析手段的监测体系。并通过机器学习进行异常识别、风险度量等，运用知识图谱技术加强对洗钱团伙的识别和挖掘。构建“规则”+“数据”双驱动，“规则模型”+“AI模型”双模型的体系。

模型全面生命周期管理工具

依托数据架构解耦设计方式的模型实验室，通过可视化的操作界面和独立的运算能力，实现可疑交易监测体系的风险识别、自主定制、真实数据验证、投产运行、有效性评估和持续优化，并自动生成评估优化报告，从而完成可疑交易监测规则模型的全生命周期管理。

从合规到风险的管理提效

遵循风险管理的一般过程，从风险的识别、评估、监测、控制/缓释、报告的环节，开展洗钱和恐怖融资的风险管理 ，构建产品、客户、机构的风险评估体系。在客户、产品评估的基础上，建立全面、丰富的固有风险和控制措施有效性的自评估指标体系，实现可配置的评估指标、基于量化分析的权重设定、可视化呈现评估结果、自动化生成评估报告。

强化质量管理，从数据质量开始

有效性提升的本质是质量和效果的提升。数据是反洗钱工作的生命线，落实数据贯标，加强数据质量的监控、核验、分析，推动持续的治理和改进，不断提高客户身份信息、交易信息的完整性、准确性，从而促进客户尽职调查、大额可疑交易报告、洗钱风险评估、现场检查支持等各项工作质效的提升。

可视化的机构监督管理视图

以集成的可视化管理驾驶舱方式，展示各级机构洗钱风险管理整体状况、义务履职情况等方面的高阶信息，如管理半径、可疑交易报告的涉罪类型分布，尤其是高风险领域相关信息，从而为管理者对机构的资源配置、工作重点方向提供决策支持和参考。

支持自助式服务的特色工具集

变化是反洗钱工作的特点，适应变化是反洗钱系统的使命。系统提供了查证工具、多维分析、模型定制、调查程序、可视化图谱、统一视图等多种适应反洗钱工作场景的工具。自助式服务则支持用户基于工具集提供的定制、扩展能力，以所见即所得的方式实现业务逻辑，快速响应不断变化的数据需求、管理需求、监测需求，提升了反洗钱履职的专业化程度，体现机构的自主管理思路和自主管理能力。

基于主流技术栈的系统设计

采用层次化设计思想，支持 Hadoop、MPP、图数据库等多种数据平台的混搭数据架构，综合运用大数据计算、图计算、机器学习等数据分析技术，使得平台具有更强大的数据计算能力、更智能的数据分析能力、更敏捷的可视化表达、更友好的交互体验。

灵活的实施策略支持

产品松耦合、模块化的设计，可支持分阶段、分步骤的实施，并且可与之前版本无缝衔接、平滑过渡，确保业务的连续性。因此，各机构可根据自身情况，或者进行全面、一体化的升级，或者针对性地先行实施重点模块，后续逐步迭代完善。

支持信创自主可控部署

现如今国家高度重视国产化自主可控，我司反洗钱自主监测系统系统可支持基于华为鲲鹏云底座部署，实现高度自主可控的安全要求。

高算力辅助反洗钱工作升级

利用华为云的高计算量的能力，可以提高反洗钱自主监测系统的工作效率，例如需要大运算量的模型实验室、可疑案例筛查、数据质量监督等功能，可以更高速的批处理，最大限度杜绝迟报等的风险。

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